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bjzichan360
现代人日常消费基本不记账，原因有两个：
1、移动支付时有电子账单，不需要手动记账
2、年轻人不爱储蓄，当下网红经济盛行，商家变换着法子圈钱，而年轻人正处于属于冲动消费的年纪，当钱不够花时，还可以在一些网贷平台预支。
可是，这样不顾未来的消费，就很容易让自己陷入经济危机当中。当自己需要办理个人贷款、房贷、车贷、企业贷款的时候，就会尝到当初的不理智种下的恶果。
贝爷提醒大家，日常生活中，只要有了这些细节表明你的负债过高：
一、当你没办法一次性还清所有债务时
一般负债率高是指当你的债务超过你收入的50%的时候了。因此，如果你在清算过自己的收入和债务之后发现自己现在的钱根本没有办法一次性全部还清所有欠款之后，就该警惕了。
最极端、最高杠杆的负债是你的工资还不够还所有借款的利息时，这就是你无法翻身的时候了。
那么可能就会有人想到以贷养贷，来缓解手头上现有的问题，可却不知跌入了另一个深渊......
正确方法
降低负债，适当还入一些低额度、高利息的借款。这不仅有利于让你的日常生活减轻还款压力，还能适当提高生活质量和个人征信。当你的负债率回调到50%的时候，你也该考虑一些存钱了。
二、信用卡、网贷超过3笔
有经济学家分析，无论额度多少，一般人持有信用卡最好不超过3张。根据信用卡的不同额度和功能(优惠)分开使用，如果每张信用卡的消费都超过70%，你就要注意了，这种大额消费超过3笔(3张信用卡)，不利于还款的同时，也不利于信用卡提额。
除了信用卡，如果贪图网贷申请方便、快速而过多申请，也很有可能陷入财务危机。我们知道信用卡虽然有免息期，但年化利率高达18个点，网贷更高出信用卡利率。而且，在不正规的网贷借款，除了高昂的利息之外，还有一些隐型的费用，增加隐性负债的成本。
正确方法
额度低、优惠少的信用卡进行销卡销户，至多保留3张信用卡；因为你的信用卡使用次数不多，达不到银行提额的标准，所以信用卡并非越多越好。
其次尽可能还清所有网贷，俗话说得好：一撸网贷深似海，从此节操是路人。网贷真不是对资金周转的方式之一，不到万不得已，别轻易撸网贷。
三、消费只刷信用卡
现在手机支付在国内如此方便，比传统刷信用卡还要节省步骤。当年刷信用卡的习惯，至今发生了转移，都到了手机刷卡上了。
很多人在生活上的小额消费都依赖着信用卡，认为刷额度小的信用卡有助于提高额度，同时也能攒积分，积分可换购信用卡商城的一些礼品。可是久而久之，这种透支型消费就会在慢慢侵入你的生活，因为你手里没存款，每一笔消费都是透支着未来。
正确方法
1.刷卡频率高
2.消费金额高
3.连续稳定消费时间长
4.取现次数多，经常做信用卡分期
提额就是要多刷卡，刷够额度，保持良好的信用记录，不要逾期，更不要多次逾期。还有就是希望您的收入增多，或者个人名下的财产增多，这样银行对于您的财产评估就比较高，就比较容易提额。
四、为什么贷款业务都被秒拒
目前不需要贷款并不代表以后不需要，现在很多年轻人就是因为校园贷、分期贷等不正规网贷弄得自己的征信千仓百孔，完全不考虑这对自己未来的影响多大。
未来，这种身份在任何金融借贷服务、社会服务都不会受到青睐，银行是严格控制借款人的负债率和逾期风险，当你的负债率超过银行的认定，无论条件多好都会被拒绝。
正确方法
少用一些会授权个人信用的金融产品，不要对个人信用造成逾期记录，如有借款要及时还款。
