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什么是反担保(什么是“反担保”?)

啥叫“反担保”,不讲文绉绉的概念,我举个例子来说明下。小穷向小富借款一万元,小富担心小穷到时候没钱还,于是要求小穷提供担保。因为我跟小穷关系好,小穷找到了我,希望我能做他的保证人。我考虑了下,当你的保证人可以,但万一你真的没钱还,我帮你还了,那我不是坑死自己了,保守起见,你得给我书面写张条子,万一我帮你还了,到时候你得还我,我钱不能打水漂。(这里说的条子可以是“虚拟”的借条,也就是表面上看是借条,其实内容的本质是反担保合同)

在这个例子中,我为小穷向小富提供的就是本担保,保证的是小富的债权将来能够得以实现,小穷为了让我安心而向我提供的就是反担保,保证的是我的追偿权将来能够得以实现,两类担保保证的内容和对象明显都不一样。

我国《担保法》第4条就规定了:“第三人为债务人向债权人提供担保时,可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。同理,如果我觉得小穷为我提供的担保根本不可靠的话,我也可以要求小穷提供其他类型的担保来作为反担保

比如说小穷可以叫他亲戚来向我保证,将来万一我替小穷还钱了,这个亲戚要愿意还我钱。这个亲戚提供的担保也叫反担保,也就是对我担保的担保,有点绕。

为什么这个亲戚不肯直接向小富提供担保呢,可能是觉得风险太高了,因为小富追债时首先肯定是找小穷,其次才是找我,我帮忙还完钱后,也是要先找小穷,然后再找这个亲戚,这个亲戚处于的就是最后一个顺位

除了找亲戚向我提供反担保外外,小穷也可以把他的电动车压在我这里,这样我也会稍微减少顾虑一些,帮你提供本担保不亏,就算我帮你还款后你没有那么多钱还我,这电动车也可以直接抵扣一些钱。

综上所述,反担保就是为了降低本担保人的风险、减少本担保人的顾虑而产生的。

有人会问,既然你都愿意帮忙了,为什么小穷不直接向你借款呢?干嘛绕来绕去这么麻烦。额,可能是因为我没有那么多现钱,也可能是因为我不想直接借钱给你提供本担保只是承担潜在的风险而已,需不需要承担保证责任还不一定,但是直接借钱给你,钱就真有可能收不回来

。还有人会问,既然小穷能向你直接提供反担保了,干嘛不自己直接向小富提供担保呢?考虑一下现实情况,代入一下具体情景就知道了,

比如说小富跟我是生意伙伴,隔三差五就能见面,小富比较信任我,通过我来追债也比较方便; 比如说小富不在本地住,小穷的小毛驴电动车就算质押给他,他也没地方保管;比如说小富是开轿车的人,根本不需要电动车,而且就算电动车能够变现,他也觉得麻烦

懂了基本的原理,大家就可以发散思维啦,反担保万变不离其宗,学法律的人一定要懂得透过现象看本质。现实中,小富可以是银行,我可以是担保公司,某企业想向银行申请借款,但是达不到银行的要求,比如说抵押物不合格,比如说个人资质不高之类的,

企业就会找到担保公司来帮忙申请贷款,担保公司为了保障自己的追偿权,降低风险,就会另外与企业签订一份《反担保合同》,到时候企业还不起银行钱了,银行就会向担保公司追讨,担保公司被扣钱后,担保公司就会按照反担保合同来向企业追讨

来源:憋不住偷偷说

编辑:石 慧

审核:傅德慧


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