你这个涉及到两个大的方面的问题。
第一个大问题是债务麻烦，什么意思呢？就是因为欠债被催收，可能还会受到恐吓或要上门或要被起诉之类的，导致自己的心理压力很大，搞不好身体还会出现问题。同时因为一直欠债，只要不是想当老赖的，大部分人都不系那个背着债务过一生的。
信用卡、网贷欠了3年，现在银行和那些平台是有什么要求？是要准备起诉了还是怎么的？一次性还款是有困难的，可以和银行协商分期还款，能分多长时间就看自己的还款能力以及银行正常来沟通了。如果能成功分期，每个月还点，几年时间也就全部还清了。
第二个大的问题就是赚钱。15万欠了3年，似乎这3年收入应该没有什么增加，要不然也不会拖这么久了。不知道你是做什么工作的。如果现在的工作几年都不会有收入提高，那建议你换个更有发展的工作，或者业余时间做个副业。只要人不懒惰，不要把时间花在玩手机刷视频上，我相信大部分人都能利用业余时间使收入增加一倍！也能比现在的生活过得更好！然而有多少人有那样的意志力去坚持做一件事呢？除了消磨时间。
还有最大的问题，就是很多负债者整体活在担心中。都已经这样了，一时半会也不能改变，有什么好担心的？如其把心思关注债务上，还不如踏踏实实想办法赚钱，只有赚钱了才能解决债务问题，想一些乱七八糟的有什么用呢？
你都已经可以拖3年了，还怕再拖几年吗？最怕的是还是这种心理，却没有好好想办法赚钱，那你这一生就会伴随着债务浪费掉了。
信用卡、网贷都不用管了，最多和他们说明实情，现在确实没钱还，在想办法赚钱，有钱了一定马上还。只要他们不起诉，不对你的生活造成更大的影响。只要你还是自由的，你就要摆正心态，踏踏实实赚钱，你的信心就会建立起来，还债就快了！
